这总是为你未来的财务做计划的好时机, 但是新的一年, 只有几个星期吗, 可以成为考虑一些规划策略的好理由吗. 除了, 政府调整了一些税收规定, 其中一些变化有利于工人, 储户, 大多数美国人.
以下是我们的立法者和税法在2023年生效的一些重要变化:
更高的医疗储蓄账户限额: 健康储蓄账户(HSAs)是工人和家庭越来越受欢迎的税收优惠福利. 根据杰克·拉什的说法, NFP高级副总裁, “这些计划, 特别是当加上高免赔额的医疗保健计划时, 允许个人在税前基础上为医疗费用储蓄. 除了, 这些账户中的资产可以进行短期或长期投资, 如果用于合格的医疗费用，是否可以免税, 它们是便携的.”
2023年，每年最高供款金额为3,850元(2022年为3,650元)。. 对于家庭来说，每年的金额为7750美元(2022年为7300美元)。. 年龄在55岁或以上的人的补缴额为每年1,000美元. 对于35%边际税率的家庭来说, 最高捐款可节省2美元的联邦所得税,712.50美元加上州所得税和其他福利.
拉什为个体经营者解释了这一点, “有一种普遍的误解，认为他们没有资格获得HSA. 任何参加高免赔额健康计划且符合HSA资格的人都可以建立HSA，并享受三重税收优惠.”
作为额外的提醒, 检查一下你的雇主是否向你的hsa供款——如果有的话, 这是一个很有价值的好处. 据拉什说, “需要记住的一件事是，这与401(k)的限制不同, 你的hsa计划允许的总供款包括任何雇主供款.”
提高401(k)和个人退休账户(IRA)供款限额: 个人可以在2023年向401(k)计划缴纳的金额增加了2000美元，达到22500美元. 这一变化也将影响403(b)计划、大部分457计划和政府的节俭储蓄计划. 50岁及以上人士的年度“补缴”缴费上限将提高1,000美元至7,500美元.
个人退休账户的年供款上限从500美元提高到6500美元. 50岁及以上人士的年度“补缴”供款上限仍为1,000美元. 这允许在2023年的任何时候年满50岁的人, 谁有资格申请个人退休账户, 捐款总额为7美元,500到他们的个人退休账户. 这些金额也适用于罗斯个人退休账户，这对许多工人尤其是年轻工人来说可能是一个有吸引力的选择, 但是罗斯, 在401(k)计划中, 也可能使高收入者受益. 请看我之前在福布斯发表的关于这个话题的文章:高收入者和企业主的罗斯策略
增加标准扣除额: 2017年的《足球外围最靠谱的平台》增加了纳税人的标准扣除额，即免征所得税的收入. 此外，它还将这一数额与通货膨胀挂钩. 这意味着，随着通货膨胀的增加，所得税免税额也会增加.
适用于单独报税的单身纳税人和已婚人士, 2023年的标准扣除额将增加900美元至13美元,850. 对于已婚夫妇，则增加1800美元至27700美元. 对于那些以户主身份申报的人，标准扣除额每年增加1400美元，达到20800美元.
当然, 如果你选择在纳税申报单上逐项列出你的扣除额, 这些变化不会影响到你, 但是大多数纳税人没有逐项列出，所以申请这些更高的标准扣除额对许多纳税人来说将是一个很好的好处.
提高边际税率起征点: 除了更高的标准扣除额, 另一个隐形的税收好处是，更多的收入可以以更低的边际税率征税. 这通常是不被注意的, 但如果税率保持不变(而且一直持续到2023年), 而在你达到下一个最高税率之前，你能赚到的收入增加了, 这样你就可以少交所得税了. 如果这发生在你身上, 这些省下的税款以及从更高的标准扣除额中省下的税款可以作为你长期退休计划的一部分.
简介: 虽然税法有几千页, 这些是典型的美国工薪阶层在2023年可以调整和受益的一些方式. 结合这些策略不仅有助于你的长期财务计划, 但它们也可能减少你目前的税收账单.
